Comment changer son assurance vie ?

Ancien contrat peu rémunérateur, frais de gestion trop élevés, rendements décevants, besoin urgent de liquidité, besoin de conseil d’investissement, etc. : tant de raisons qui poussent à changer son contrat d’assurance vie. Mais comment procéder ? On vous éclaire.

Trouver le meilleur contrat d’assurance vie

La première étape pour effectuer au mieux votre changement de contrat d’assurance vie est de trouver le contrat qui répond le mieux à vos besoins. Cette recherche s’avère simple si toutefois vous avez au préalable identifié clairement les raisons qui motivent votre décision. Ainsi, il sera facile de prospecter les différentes offres venant des banques, des courtiers, des associations d’épargnants ou même des cabinets-conseils.

À juste titre, vous devrez utiliser un comparateur d’assurance vie. Semblable à un comparateur assurance maladie, son emploi permet de dénicher plus facilement les meilleures offres axées sur vos attentes.

Clôturer son ancien contrat d’assurance vie

Changer son contrat d’assurance vie, c’est effectuer un transfert de la totalité du capital que l’on détient sur son ancien contrat vers un nouveau contrat. À cet effet, vous devrez impérativement clore votre ancien contrat afin de passer vos avoirs sur le nouveau contrat d’assurance.

Toutefois, il est utile de savoir que cette clôture de l’ancien contrat sera lourde de conséquences, surtout si vous effectuez un transfert vers un concurrent. En effet, selon l’âge du placement, vous perdrez éventuellement l’antériorité fiscale de l’ancien contrat. Le changement du contrat d’assurance vie entraînera donc la perte de certains avantages fiscaux liés à l’ancienneté du contrat résilié.

Souscrire un nouveau contrat

Après avoir résilié votre ancien contrat d’assurance, vous devrez souscrire un nouveau contrat d’assurance vie. Selon que vous choisirez de transférer ou non votre contrat d’assurance vie vers un nouveau concurrent, vous devrez prendre certaines précautions. Ainsi, tenez compte de la rentabilité, des frais de gestion exigés pour les différents supports disponibles, les services, modes et options de gestions proposés.

Bien que l’option de partir vers un nouveau concurrent vous tente, il serait préférable de tenir compte de l’amendement Fourgous. Ainsi, vous pourrez effectuer le transfert sans courir le risque de perdre vos avantages fiscaux. À cet effet, vous pourrez transformer votre contrat mono support en contrat multi support.