­Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Plusieurs paramètres déterminent le prix d’une assurance habitation. Quels sont donc ces paramètres ? Comment réduire son assurance tout en faisant des économies ? Ce petit guide vous aidera, on l’espère, à faire des économies.

Il faut savoir qu’en France, pour une maison de 370€, le prix moyen d’une assurance habitation est de 225€. Comment donc ce prix est calculé ? Et surtout, comment faire baisser le prix de votre assurance grâce à un comparateur d’assurance ?

Le prix moyen d’une assurance habitation selon la région

Le prix d’une assurance diffère d’une région à une autre. Vous pouvez avoir une estimation selon les régions. Ceci ne représente qu’une moyenne, vous pouvez déduire approximativement si vous allez payer trop cher ou moins cher. Voici une liste des estimations de prix par région :

• Auvergne-Rhône-Alpes : 270€
• Bourgogne-Franche-Comté : 385€
• Bretagne : 250€
• Centre-Val de Loire : 290€
• Corse : 440€
• Grand Est : 290€
• Hauts-de-France : 300€
• île-de France : 290€
• Normandie : 275€ ;
• Nouvelle-Aquitaine : 290€
• Occitanie : 290€
• Pays de la Loire : 260€
• Provence-Alpes-Côte d’Azur : 310€

Nous pouvons déduire à travers ces estimations que le prix annuel en Bretagne est le moins cher avec seulement 250€. Par conséquence, le prix le plus élevé est en Corse où le prix de l’assurance moyen atteint les 440€. Cela représente donc une différence considérable avec les autres moyennes. En revanche, dans les régions de Haut-de-France, de Nouvelle Aquitaine ou de l’Occitanie, le prix ne dépasse pas 300€, ce qui relativement raisonnable.

Les différentes formules d’une assurance habitation

Comme nous l’avons vu, les prix varient beaucoup d’une région à une autre en matière d’assurance. Néanmoins, vous devez savoir que ce n’est pas seulement le montant de l’assurance qui va changer le tarif. Il existe en supplément beaucoup de formules, ainsi que des garanties optionnelles auditionnées à des garanties de base. Ainsi, l’assurance habitation existe en deux formules :

• la responsabilité civile,
• la garantie incendie qui couvre aussi les intempéries.

Par la suite, vous pouvez évidemment modifier votre offre selon vos besoins précis. En effet, le type du bien influence beaucoup le choix de l’assurance habitation. Les prix diffèrent selon les modèles d’appartement. Pour le prix d’une assurance d’un appartement T4 par exemple, il sera certainement différent d’une maison T6 avec piscine et dépendance.

A lire : comment changer d’assurance habitation ?

Garanties d’assurance habitation

Voici les innombrables garanties optionnelles que vous pouvez ajouter à votre assurance, en sachant que c’est une liste non-exhaustive :

• la garantie vol pour les objets qui se trouvent dans les dépendances, c’est-à-dire des équipements de sport, des bouteilles de vins coûteuses… ;
• la garantie des biens professionnels, si vous êtes un travailleur à domicile ;
• assurance des équipement à risque et les dommages électriques ;
• assurance de perte des denrées alimentaires ;
• une protection juridique ;
• assurance en cas d’attentat ou de blessure.

En effet, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance basique et par la suite additionner des garanties optionnelles, ou bien de choisir des formules complètes avec des garanties incluses.

Réduire le prix d’une assurance habitation : comment faire ?

Plusieurs façons s’offrent à vous afin de réduire le prix de votre assurance habitation. Vous pouvez par exemple miser sur les garanties. Évidemment, plus vous optez pour des garanties optionnelles, plus le prix de l’assurance habitation vous sera coûteux. Par ailleurs, vous pouvez choisir une assurance habitation avec franchise. Le prix de la prime annuelle est beaucoup mins cher.

Toutefois, si vous voulez quand même avoir une protection optimale avec un budget restreint, nous vous recommandons amplement d’utiliser un comparateur d’assurance habitation pas cher.

Etant donné que les prix des assurances habitation sont divulgués par les compagnies d’assurance, un comparateur d’assurance va tenir compte de votre budget et de vos besoins et vous donnera le meilleur rapport qualité/prix disponible sur le marché. Vous serez donc rassuré et vous n’aurez plus peur en cas de sinistre.

A lire : assurance habitation sans premier versement.

Comment utiliser un comparateur d’assurances en ligne ?

La manière la plus courante pour comparer des offres d’assurance est celle de saisir les informations liées à votre profil directement sur les sites des assureurs qui vous intéressent. Par la suite, vous recevrez un devis pour votre assurance habitation.

Sinon, comme deuxième option, vous pouvez rendre sur JeChange qui constitue une plateforme qui regroupe différentes offres d’assurance pour que vous puissiez choisir celle qui vous convient. Tout cela afin d’avoir une idée de combien vous allez dépenser pour votre futur assurance.

 

Trouver une assurance habitation adaptée à ses besoins

Comme nous venons de vous le dire, il est relativement simple de trouver une assurance habitation grâce à des comparateurs, mais attention, le prix ne fait pas tout. Il est important de bien comparer les offres les unes avec les autres, pour trouver l’assurance habitation qui vous conviendra le plus. 

Voici donc les critères que vous devez prendre en compte :

• La franchise : cela peut vous sembler accessoire, mais cette dernière peut passer du simple au double pour un même sinistre. Vous devez également savoir que la franchise peut être différente en fonction du sinistre.
• Les garanties : certaines garanties fonctionnent uniquement si vous respectez un certain nombre d’obligations. L’assureur peut, par exemple, vous imposer un certain type d’alarme ou de porte pour vous couvrir.
• Les plafonds d’indemnisation : En cas de sinistre, le prix des réparations peut très vite grimper. Il est important de vérifier les limites des options souscrites. 
• Les délais de carence : vous devez savoir que certaines assurances imposent un délai plus ou moins long, avant de couvrir certains sinistres.
• Le type d’indemnisation : il existe deux types d’indemnisation, à savoir le remboursement à neuf ou la valeur avec décote. À vous de voir, ce qui vous semble le plus pertinent.