Choisir une banque en ligne pas chère : Critères de sélection

En souhaitant économiser son argent et arrondir ses fins de mois, il est conseillé de se tourner vers une banque en ligne. En effet, c’est une banque complètement différente de la banque traditionnelle, notamment puisqu’elle présente de nombreux avantages. Pour en bénéficier, il faut savoir bien choisir une banque en ligne. Il est donc nécessaire de collecter le maximum d’informations sur chaque banque avant de choisir la meilleure banque en ligne. Alors sans plus attendre, voici où trouver donc la meilleure banque en ligne.

Aujourd’hui, pratiquement toutes les banques et coopératives de crédit offrent un accès en ligne, le paiement de factures, les transferts d’espèces et d’autres services de ce type. Cependant, il est possible de trouver les mêmes offres et peut-être même plus encore dans les banques en ligne. La différence, c’est qu’il n y a pas de succursales bancaires physiques ou vous pouvez vous rendre. Les banques en ligne proposent des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes courants et d’épargne, ceci grâce à leurs frais généraux qui sont beaucoup moins élevé

Quelle est la banque en ligne le moins chère ?

Le classement des banques en ligne selon leurs chertés, dépend tout d’abord du profil du client. Toutefois, nous avons réalisé pour vous un classement général des banques les moins chères, basées uniquement sur le coût de la banque. Ceci dit, il est important lorsque vous ferez votre choix, de prendre en considération les services proposés et les conditions de revenus.

Classement banque en ligne : les coûts annuels

1. En première position, nous avons Boursorama Banque à 0,19€
2. En 2ème position Hello Bank à 1,72€ de coût annuel
3. Fortuneo banque avec un coût annuel de 4,07€

Il est à noter que le coût annuel moyen a été calculé en utilisant un profil client type gagnant 1700 € net mensuel. Les coûts annuels des banques peuvent varier selon vos revenus et les potentiels changements de politique de la banque en question.

Comment choisir une banque en ligne pas chère ?

Trouver la bonne, n’est pas une chose facile, en effet, on doit bien choisir sa banque en ligne, celle qui offre des tarifs bas en contre partie de bons services. Ceci est dans le but d’économiser son argent. Ci-dessous, nous allons vous présenter certains éléments importants à prendre en compte afin de réussir à bien choisir sa banque en ligne pas chère. A savoir:

• Les services que propose la banque en ligne souhaitée
• les frais à dépenser si on utilise sa carte bancaire à l’étranger
• les conditions d’utilisation de sa carte bancaire
• la relation entre le client et le service client
• les différents frais à payer
• les comptes joint et rémunéré
• Possibilité ou non d’avoir un compte en banque en ligne en interdit bancaire

 

Trouver une banque en ligne pas chère

Pour trouver la banque en ligne la moins chère, il est nécessaire de suivre certaines étapes. D’abord, il est primordial de jeter un œil sur sa situation financière et bancaire du moment, ainsi que ses revenus de chaque mois, puisque c’est un point très important pour le choix de sa banque en ligne. Ensuite, il faut préciser les services dont on a besoin exactement au niveau de cette banque en ligne, notamment si on souhaite bénéficier de plusieurs cartes bancaires, d’un service client disponible, d’un compte courant individuel ou d’un compte bancaire commun, d’un compte épargne, d’un ou plusieurs crédits.

Ceci va permettre de trouver la banque en ligne la plus intéressante et surtout pas chère. Enfin, il est également important de prendre en considération les opérations et les transactions qu’on effectue au quotidien, par exemple les retraits et les versements, que ce soit à l’étranger ou bien au national, si on utilise souvent des chèques, la manière dont gère son compte bancaire.

Banque en ligne pas chère : les avantages

La banque en ligne présente de nombreux atouts grâce auxquels elle ne cesse d’évoluer et d’être choisie par plusieurs clients, voici donc quelques uns de ces avantages :

Des frais bancaires raisonnables

Le premier avantage d’avoir une banque en ligne, c’est bien les tarifs qu’elle présente, et qui sont généralement très abordables contrairement à ceux d’une banque traditionnelle. Ces frais bancaires concernent généralement les frais d’ouverture du compte, de virements ; qui sont très bas et parfois même gratuits au niveau de quelques banques en ligne.

Une carte bancaire gratuite

En plus des frais réduits, les banque en ligne proposent à leurs clients des cartes bancaires totalement gratuites une fois qu’on a ouvert son compte bancaire. Ainsi, cette carte peut être renouvelée chaque année automatiquement.

Une gestion simple et autonome en ligne

Chez une banque en ligne, et comme son nom l’indique, tout se fait sur internet. En effet, on peut effectuer des virements, des réclamations et toutes transactions ou opérations bancaires en ligne, en un seul clic. Ainsi, la banque en ligne permet à ses clients d’accéder à leur compte bancaire grâce à un espace personnel en toute autonomie et confidentialité. Ils peuvent imprimer le RIB, commander un chéquier à tout moment.

Gain de temps

Il est évident qu’à chaque fois qu’on sort de la maison, que ce soit pour faire des courses ou pour régler des choses, cela prend beaucoup de temps. C’est le même cas si on décide d’aller dans une banque pour effectuer une transaction, ça prend du temps, notamment puisqu’on doit attendre l’ouverture, et même parfois il faut prendre un rendez-vous. Mais si on opte pour une banque en ligne, on aura plus tous ces soucis à se faire, puisque tout est en ligne à 100%.

En effet, aucun déplacement n’est nécessaire, on peut accéder à notre compte ou faire n’importe quelle transaction pendant le weekend, en un jour férié à partir de n’importe quel endroit. C’est un avantage très important qui pousse les clients à choisir une banque en ligne pas chère et bannir la banque traditionnelle.

Comment choisir la meilleure banque en ligne et la moins chère?

Choisir une banque en ligne nécessite de bien se renseigner, tenez compte de ces caractéristiques lorsque vous recherchez celle qui vous convient :

Facilité d’ouverture de compte

En ayant les documents qu’il faut à portée de main, vous allez pouvoir ouvrir un compte en ligne en quelques instants.

Disponibilité du service client

Pas de succursale, ne devrait pas vouloir dire pas de service client. Sur cette mesure, toutes les banques en ligne ne se ressemblent guère. Vérifiez l’accès facile au téléphone et les heures étendues pour le chat en direct et l’aide par appel. Avoir un banquier en ligne que vous pouvez choisir est également un bonus.

Notes de service client élevées

Vous aurez probablement du mal a les trouver, car toutes les banques n’ont pas de notations détaillées, cependant, nous vous conseillons de chercher des classements sur plusieurs sites internet.

Zéro frais

Les frais dans le monde bancaire sont partout, et les banques en ligne ont cherché un avantage concurrentiel en les éliminant. Les banques en ligne les plus intéressantes enlèveront les frais de service mensuels et les soldes de compte minimum.

Facilité de faire des dépôts

Prendre une photo recto-verso d’un chèque avec votre smartphone et le déposer ne devrait pas prendre plus de deux minutes. Vous aurez également besoin de guichets automatiques à proximité qui peuvent accepter les dépôts en espèces.

Taux d’intérêt plus élevés sur les chèques/épargne

En général, les banques en ligne pas chère battront les institutions physiques. Mais parmi les banques en ligne et mobiles elles-mêmes, il existe une saine concurrence pour votre entreprise. Magasinez les tarifs pour obtenir votre meilleure offre.

Intérêts réduits sur les prêts et les produits liés au crédit

Les banques en ligne sont souvent assez compétitives avec les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, mais assurez-vous de faire le tour.

Variété de produits

Les banques en ligne devraient vous offrir des options au-delà des comptes de banque en ligne avec chèques et des comptes d’épargne. Vérifiez si la banque propose des prêts hypothécaires, des prêts de rénovation domiciliaire, des prêts automobiles, des cartes de crédit, etc.

Sécurité/tranquillité d’esprit

Il ne sert à rien de s’associer à une banque en ligne, si vous vous souciez toujours de la sécurité de votre argent. N’oubliez pas que toutes les banques en ligne et tous les sites bancaires sont vulnérables aux pirates, mais certains feront un bien meilleur travail pour vous tenir au courant de leurs mesures de sécurité que d’autres.

De quelle manière peut-on ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte est très simple, voici les étapes pour ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne :

• Allez sur le site de la banque ;
• Assurez-vous d’avoir la documentation dont vous avez besoin ;
• Créez une connexion à l’application ;
• Choisissez le type de compte ;
• Remplissez la demande et les informations demandées.

Comment reconnaître une banque en ligne fiable ?

Lorsqu’on parle de choisir une banque en ligne, il ne faut jamais oublier de penser à sa fiabilité. En effet, comme il s’agit d’une plateforme virtuelle, il est assez facile pour les malfaiteurs d’en concevoir pour l’arnaque. Voici donc quelques conseils pour reconnaître une banque en ligne fiable.

Le statut juridique

Les banques en ligne ont aussi un statut juridique au même titre que les banques traditionnelles. En effet, leur statut est généralement l’établissement de crédit que l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) octroie. Par ailleurs, ces établissements appartiennent généralement aux banques traditionnelles. Cela signifie donc que vous pouvez leur faire confiance puisqu’en cas de problème, vous pouvez toujours aller directement vers la banque physique.

Banques en ligne et sécurité

Le plus grand danger avec les plateformes en ligne est notamment le piratage. Toutefois, rassurez-vous, les établissements faibles connaissent aussi ce problème. Ainsi, ils utilisent des outils spécialisés afin d’assurer la sécurité des comptes et des données bancaires. Il y a par exemple le cryptage des données via le SLL ou Secure Socket Layer, le système de double authentification ou encore les codes d’authentification en cas d’activité suspecte.

Quelques exemples de banques en ligne fiable

Il est vrai qu’avec les nombreuses plateformes qui proposent leur service sur la toile, il peut être difficile de faire un choix. Voici quelques exemples de banque virtuelle auxquelles vous pouvez vous fier :

• Boursorama Banque, un établissement leader dans le domaine avec plus de 1,8 million de clients. Il s’agit de la filiale de la Société Générale.
• BforBank, une plateforme haut de gamme que les Caisses régionales du Crédit Agricole ont lancée. Elle est parfaitement fiable et compte environ 230 000 clients.
• Fortuneo, la filiale du Crédit Mutuel Arkea, avec ses 750 000 clients est également fiable. Ce ne sont que des aperçus, mais vous en trouverez plus sur https://www.lesfurets.com/banque/banque-en-ligne.